ISA 계좌 종목 구성방법 알아보기

 

“주식, 채권, 금, 현금을 1/4씩 가지고 있으면 된다”라고 말하면 누구나 성공적인 포트폴리오를 가지고 수익을 있어갈 수 있습니다. 그런데 실상은 그렇지 못합니다. 기본적인 이해를 바탕으로 투자를 하고 더 나은 수익화 모델을 찾기 위한 노력을 해야 합니다. 지금은 저성장시대이기 때문입니다.

고성장 시대의 과거를 돌아보면 재형저축이라고 해서 만기 10년, 최대 30% 이자율 적립식 저축상품이 있었습니다. 부모님 세대, 그 이상의 세대는 투자에 대해 배울 필요가 없었죠. 무조건 은행에 가져다 저축만 하면 높은 이자가 나왔습니다. 굳이 다른 곳에 눈을 돌릴 필요성조차 없었습니다. 현재는 어떤가요? 저성장 시대에는 예적금만으로는 높은 수익을 만들어 내기가 힘듭니다. 그래서 우리는 투자에 눈을 돌려야 하고 투자를 장기간함으로써 연금과 노후대비까지 할 수 있게 됩니다.

이 포스팅을 보시는 분들은 아마도 안전지향적 투자로 손실이 적은 방향을 선호 할 것입니다. 투자공부에 대한 열의가 있으시거나 제대로 배우지 않았지만 소소한 금액으로 투자는 해봤을 것입니다. 스노볼을 굴리듯 돈도 잘 굴리고 싶은 반면에 남들에 비해 뒤쳐지는 듯한 느낌을 받을 수 있습니다. 하지만 손실은 싫은 것이죠.

 

ISA 계좌 주의사항

1. ISA 계자는 한 번만 만들 수 있습니다. 따라서 수수료나 서비스를 잘 비교해 보고 어느 증권사, 은행에서 개설할지 잘 선택해야 합니다.

2. ISA 계좌는 1년에 2천만 원, 총 1억 원까지 납입할 수 있습니다. 투자금액에 제한이 있고, 한번 출금하면 다시 입금할 수 없기 때문에 장기적인 관점에서 운용해야 합니다.

3. 계좌는 최소 3년을 유지해야 합니다. 3년간 ISA계좌에 묶어 놨다 생각하고 투자해보시는 것을 추천드립니다. 3년을 정기예금에 넣고 썩히지 마시길 바랍니다. 정기예금 수익률과 주식 수익률을 10년 장기투자로 봤을 때 주식 수익률이 약 3배 정도 높은 수익률을 보여줍니다. (랜덤으로 종목선택) 단기간은 예금이 높을 수 있지만 장기간으로 보면 주식 수익률이 훨씬 좋습니다.

 

2024년 원자재 가격이 상승할 것이라는 예상이 지배적입니다. 이 상황을 가지고 생각해 보면

1. 원자재와 관련된 무슨 상품을 넣어야 하는가?

2. 경제상황에 따라 언제 매도해야 하는가? 그런데 제대로 된 이해가 없는 가운데 상황이 바뀌면 어떻게 행동해야 할지 모릅니다.

3. 원자재에 투자할 경우 리스크는 얼마나 되는지 전혀 모릅니다.

👉 장기적인 노후자금과 연금을 위한 수익을 위해 투자공부는 필수로 해야 하는 것이죠.

 

 

ISA 투자 종목 구성 방법

누가봐도 고개를 끄덕일 정도로 합리적 투자를 하면 됩니다.

 

영구 포트폴리오 (Permanent Portfolio) : 해리브라운이 개발한 대표적인 자산 배분 포트폴리오로 투자 자금을 4개의 종목에 25%씩 같은 비율로 투자하는 것입니다. 2022년 기준 -12%를 기록하다가 23년에 +11%를 달성합니다. 경제가 늘 좋을 수도 없고 안 좋을 수도 없습니다. 가장 기본 요소인 주식, 채권, 금, 현금을 가지고 안정적인 상호보완적인 수익을 보여주게 됩니다.

 

 

 

 

 

올웨더 포트폴리오 : 레이 달리오 올웨더 포트폴리오는 가장 유명하고 검증된 포트폴리오입니다. 조금 오래된 포트폴리오지만 여전히 유효성이 있고 검증되었기 때문에 좋다고 생각합니다. 주식, 장기채권, 중기채권, 원자재, 금까지 자산군 하나하나 다 공부하기에는 시간이 부족합니다. 물론, 시간적 여유가 있을 때마다 투자공부를 해야 자신에게 알맞은 투자방법과 판단하는 법을 익히게 됩니다. 포트폴리오라는 관점에서 접근할 때 올웨더 포트폴리오는 따라 하기 어렵지 않습니다. 소액으로도 포트폴리오를 세팅하는 것은 정말 어렵지 않습니다. 과거에 비해 디지털이 발달되어 있고 디지털과 금융이 만나있습니다. ETF라는 좋은 상품을 통해 각각의 자산을 소액으로도 살 수 있는 좋은 시대에 살고 있습니다.

👉레이 달리오에 대해 더 알아보기

 

 

좋은 포트폴리오란?

개인의 성향이 반영된 맞춤제작 포트폴리오가 자신에게 가장 좋은 포트폴리오가 됩니다. 안전자산을 늘릴지 배당자산의 비율을 높일지 소액으로 공부하고 경험해 보며 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다. 그렇기 위해서는 앞서 언급한 각각의 자산군에 대해 공부를 해야 하고 투자공부를 게을리하지 않아야 합니다. 경제상황은 계속 변하기 때문이죠. 상황에 맞는 판단과 포트폴리오 비율을 정해야 합니다.